あなたはこれから住宅購入を考える上で、次のような不安を抱えていませんか？
・経済的安定性への不安将来的に収入が安定するか、家計が破綻しないか心配。
・ローン返済の負担長期間のローン返済に不安を感じる。
・教育費との両立子供の教育費を確保しつつ住宅ローンを返済できるか悩んでいる。
・住宅の維持費住宅の修繕費やメンテナンス費用に対する懸念。
・家族のためにマイホームを持ちたい、でも住宅ローンを組むことが心配…。
そんなあなたにとって、住宅購入は夢の実現であると同時に、大きな不安要素でもあるかもしれません。
まだ小さいお子様がいる家庭では、教育費との両立が重要な課題ですよね！
そこで今回は、教育費を考慮しながら無理のない住宅ローン計画を立てるための具体的な方法をご紹介します。
これを読めば、あなたの不安が解消され、安心してマイホームの夢を追いかけられるでしょう。
家計の見直しで経済的安定を確保
まず、家計の全体像をしっかりと把握することが重要です。日々の生活費、教育費、将来の出費などを考慮し、無駄な支出を削減しましょう。
月々の支出を見直す家計簿をつけて、食費や娯楽費などの支出を細かくチェックします。
病気やケガで仕事ができず、収入が途絶えてしまった時や、突然の支出に備えて、1年分くらいの生活費を緊急資金として蓄えておきましょう。
教育費を確保しながら無理のない住宅ローンを組む
教育費は家計にとって、大きな負担となります。
なるべくなら教育費用のローンを組まずに済むよう、計画的に貯蓄し、無理のない範囲で住宅ローンを組みましょう。
具体例
住宅ローンのシミュレーション
世帯年収400万円
借入額2600万円
金利1.2%
返済期間35年
毎月の返済額約73,000円
例えば、世帯年収400万円の場合、手取り収入は約320万円と想定されます。これを月割りすると約26.7万円になります。毎月の住宅ローン返済額を73,000円とすると、手取り収入に対する返済比率は約27%となり、一般的にはこの比率が30%以下であれば無理のない範囲で返済額になります。
毎年の教育費も具体的に見積もり、貯蓄の目安を設定します。
そのうえで、家計のバランス住宅ローンの返済額が家計に無理のない範囲内で収まるよう、慎重に計画を立てます。
金利の選択固定金利は返済額が一定で安心感がありますが、変動金利は金利が低ければ総返済額が少なくなる可能性があります。家計や金利動向を考慮し、どちらが自分たちに合うかよく検討する必要があります。
将来のライフプランに備える
子供が成長するにつれて、教育費だけでなく、様々な出費が増えていきます。そのため、将来のライフプランを考えた上で住宅ローンを組むことが大切です。
長期的な視野を持つ将来の収入見通しや家族構成の変化を考慮し、無理のない返済計画を立てます。
ライフイベントの計画
子供の進学や家族の転居など、将来の大きなイベントを見据えた資金計画を立てましょう。
保険の活用万が一のリスクに備え、適切な生命保険や医療保険に加入しておくと安心です。ただし、住宅ローンを契約する際、ローン返済中に万が一の事あった時に住宅ローンの支払いが免除になる団体信用生命保険に加入する事になります。ですので、住宅ローンを組んだからといって、さらに生命保険を追加で入らないといけないという事はありません。保険料のムダになります。
住宅の維持費を考慮する
住宅購入後も維持費がかかります。修繕費やメンテナンス費用を見積もり、計画的に積み立てておくことが大切です。
維持費の予算を確保毎月一定額を維持費として積み立て、突発的な修繕費に備えます。
定期点検を行う定期的に住宅の点検を行い、早めに問題を発見し対処します。
やっぱりライフプランと家づくりのビジョンが大事！
あなたの家庭が安心して住宅を購入するためには、家計の見直しと計画的な貯蓄が不可欠です。教育費を考慮しながら無理のない住宅ローンを組むことで、家族全員が安心して暮らせる家を手に入れることができます。お金の不安がない未来を想像してみてください。ファイナンシャルプランナーとして、これらのポイントを参考に、あなたの夢の実現をサポートいたします。具体的な相談が必要であれば、いつでもお気軽にご連絡ください。一緒に最適なプランを見つけましょう。
自身の家づくりで大失敗のする寸前で回避。以後はその知識と経験を活かし、住宅購入専門のファイナンシャルプランナーとして、顧客目線で不安を抱えることのない家づくりのサポートを行っている。
